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曼造船厂等。第一次世界大战前，组成以克虏伯公司为核心的，把采矿、冶
金、机器制造和军火生产结合在一起的巨型康采恩。
日本在明治维新时期由国家扶植起来的大资产阶级，大都是封建时代的
富商巨贾。他们在经济上原来就实行跨行业经营，既拥有钱庄，又开设工商
业，早就具有“家族康采恩”的雏型。随着日本资本主义经济的发展，在生
产集中基础上形成的垄断组织中，康采恩自然就成了日本垄断组织的主要形
式。1913年，日本工商业中的少数垄断企业已经控制了工商业资本总额的75
％。这些垄断企业基本上都属于三井、三菱、住友、安田、川崎、山口、浅
野、大仓、古河、片仓等大财阀所有。其中，三井、三菱、住友、安田等四
大“家族康采恩”占据了统治地位。
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三、垄断资本主义的形成
1．金融资本统治的确立
（1）银行业的集中与垄断
在工业迅速集中和垄断化的同时，各主要资本主义国家的银行业也迅速
地走向集中和垄断。
美国在建国以后长期未能建立起稳固的中央银行制度。在南北战争前，
曾两度建立国家银行，即1791—1811年的第一合众国银行和1816—1836年
的第二合众国银行，但都未能坚持下去。1863年以前，美国的银行主要是根
据各州政府法令建立的州银行。美国州银行从1836年的713家发展到1860
年的1562家，它们总共发行了9000多种货币，其发行额要占美国通货的1/2
到2/3。为了建立一种安全、统一的通货发行体系，和便于政府举债以解决
联邦政府的财政困难，美国国会于1863年通过了国民银行法，建立起国民银
行制度。根据该法建立起来的国民银行，象州银行一样是私人股份银行，到
1913年达到7000多家。因此，在1913年美国联邦储备制度建立之前，私人
银行在美国经济生活中起着较大的作用。由于各州法律不允许银行开展跨州
业务，绝大多数州（在当时的48个州中除9个州之外）也不允许本州银行广
设分行，因此造成美国银行数目众多、形式上比较分散的特点。从而影响了
银行业的集中进程。然而，在19世纪90年代以后，美国银行业通过扩大银
行资本和存款；加强银行的合并；组织银行连锁 （即形式上独立的各银行在
同一人或少数人控制之下的联合）和银行集团（即由某一持股公司所操纵的
一些形式上独立的银行）；以及同各中小银行建立代理关系，使它们从属于
大银行；等等方式，迅速完成了集中的过程。到1900年，全美国12427家商
业银行中，最大的20家银行拥有全国银行存款的15％。在19世纪末20世
纪初，美国已形成以摩根和洛克菲勒为首，以及围绕它们的斯蒂尔曼、哈里
曼和库恩—罗比等少数大银行控制整个银行业的局面。
德国的银行业在19世纪50年代就已开始迅速发展。70年代之后，随着
工业集中和垄断的发展，以及银行业竞争的加剧，德国银行业迅速走向集中
和垄断。到1907—1908年度，资金在100万马克以上的银行共172家，它们
拥有70亿马克的存款，占全国存款总额的96％。其中，资金在1000万马克
以上的57家大银行占有存款总额的79。5％，而在这57家银行中，9家特大
银行所拥有的存款占全国存款总额的47％。到1912—1913年度，这172家
银行的存款总额又增加了40％，即新增28亿马克，其中的98。2％，即27。5
亿马克，为资金在1000万马克以上的57家大银行所占有。同年度内，这57
家银行所拥有的存款比重增加到85％，其中9家特大银行所占的比重增至49
①
％。在银行业向集中和垄断的发展过程中，大银行通过兼并、参与等途径，
排挤小银行，使许多小银行成为它们的分支机构。例如，1895—1911年，柏
林6家特大银行在国内的分行由16家增为106家，所拥有的存款部和兑换所
由14个增为276个，所参与的德国股份银行由1个增为63个。特大银行之
一的德意志银行，在1909年已发展为一个庞大的银行集团。通过参与，它所
控制的较大银行已达87家，所支配的资本（包括其附属银行的）达30亿马
① 《列宁选集》第二卷（中译本），第753 页。
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克左右，约占全国银行资产的22％，占柏林9大银行（包括附属银行）所支
配资本113亿马克的26。5％。①
英国银行业发展较早，经过19世纪中期的迅速发展，到70年代以后，
随着银行业中合并的加速走向了集中。英国股份银行的数目，在 1865年为
250家，1875年合并为120家，到1900年减为98家，1913年更减为61家。
在1900年，仅占银行总数24。 5％、资本在100万英磅以上的大银行为24
家，但所拥有的存款却占全国存款总额的68。2％。到1913年，这类大银行
增为27家，占银行总数的比重上升为44。3％，拥有的存款占全国银行存款
总额的比重高达85。7％。其中，5家最大的银行，即密德兰银行、威斯敏斯
特银行、劳埃德银行、巴克莱银行和国民地方银行，在1900年，它们仅占银
行总数的5。1％，却拥有银行存款总额的27％，到1913年增加到近39。7％。
这样，英国银行业便在高度集中的基础上形成了高度的垄断。它们垄断着英
国及其海外殖民地的投资、信贷、保险等业务，并同其他国家的大银行通过
种种“参与”关系结合在一起，形成若干国际银行财团。
法国银行业在19世纪初开始兴起，到70年代之前已相当发达。从70
年代起，法国银行业获得迅速发展，除70年代之前建立的巴黎国民贴现银行
（1848年）、法国地产信贷银行 （1852年）、工商信贷银行 （1859年）、
里昂信贷银行（1863年），法国兴业银行即总公司（1864年）等之外，又普
遍创设了许多新的银行，如巴黎荷兰银行（1872年）、东方汇理银行（1875）、
法国商业信贷银行（1892年）、法国工商银行和西非银行（1901年）、巴黎
联合银行 （1904年）等。总之，从19世纪末到20世纪初，法国银行资本的
发展，大大超过了工业资本的发展，银行的营业总额增加了9倍。与此同时，
法国银行业迅速向集中和垄断发展。如法国最著名的“三大银行”即里昂信
贷银行、国民贴现银行和总公司，在1870—1909年期间，它们的分支机构从
64家扩大到1229家；资本额（包括外来资本）从6。27亿法郎增加到52。5
亿法郎。1908年，它们拥有的存款占全国266家银行存款总额的70％。1914
年，在法国110亿法郎的银行资产总额中，5家最大的银行所占的比重高达
近73％。
俄国在工业生产集中垄断的同时，银行业的集中和垄断也加强了。从
1900年到1914年，俄国商业股份银行从39家增为47家，所拥有的资本则
从2。8亿卢布增加到8。36亿卢布，增长了近2倍。其中，资本在1000卢布
以下的小银行所拥有的资本额从44％降为11％，而中等以上银行拥有的资本
额所占的比重由56％增加到89％。在1914年第一次世界大战爆发前夕，仅
12家大银行就集中了全国银行资本的80％，其中5家银行占全国银行资本的
50％。
日本在20世纪初大大加快了银行业的集中和垄断。1903—1914年期间，
日本银行的数量从2534家减为2153家，减少了15％，而实缴资本却从3。4
亿日元增至6。45亿日元，增长了89。7％。1913年，三井、三菱、住友、安
田和第一（涩泽）五大银行，集中了全国普通银行存款总额的22。5％和放款
的18。4％。
总之，到20世纪初，主要资本主义国家银行业的集中和垄断已经达到很
高的程度。随着银行业垄断的形成，银行的作用发生了根本的变化。在自由
① 《列宁选集》第二卷（中译本），第754—755 页。
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竞争的资本主义时期，银行主要在支付中起中介作用。银行同工业企业之间
的关系是不固定的，因为当时贷款数量少、时间短，贷款对象也分散。随着
工业集中和垄断的发展，规模巨大的工业垄断企业需要大量的长期贷款，而
大银行能够满足这种需要，于是少数大银行和工业企业的信贷关系日益密切
和固定，这就使工业资本家日益依赖于银行，而银行则通过贷款控制工业企
业。这样，银行就由过去的资金借贷中介人变为万能的垄断者，支配着全社
会的货币资本和工商业的经营活动。
（2）金融资本的形成和金融寡头统治的确立
在工业和银行业中的垄断都发展到相当高度的情况下，工业资本和银行
资本便通过各种途径互相渗透、日益溶合。如银行资本通过贷款和投资渗入
工业，控制已有的企业或创办新的企业；工业资本通过持股或兼并，渗入银
行业，或建立自己的银行和金融公司，从而使银行资本和工业资本混合生长，
形成一种新型资本，即金融资本。在金融资本的基础上，形成了金融寡头�