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网上“撒网捕鱼”的同伙以及犯罪团伙的台湾籍主嫌沈昭宏，已经闻讯而逃。
值得一提的是，涉嫌本案的犯罪团伙成员，大多是20岁出头的高学历年轻人。而犯罪团伙在招收成员的时候，也十分明确地只选择“草莓族”。所谓“草莓族”，是台湾近年来才出现的新名词，是指20世纪80年代出生的一代人。
不过，“草莓族”并不是什么好的形容词，它是形容这一代年轻人像草莓一样外表鲜艳，可一碰就烂，重视享乐受不了挫折、抗压性差、合群性不足、主动性和积极性都很差，等等。台湾这一代人的“草莓”特性，说来也有迹可寻。20世纪80年代，正是台湾（骗术研究网 163164 ）经济持续高速的阶段，民众收入持续增涨，物质生活十分优裕——总之，台湾人在那个时候已经认为自己是“有钱的主儿”了。在这种“阳光环境”中长大的一代，个性和处世原则与依靠个人奋斗的上一代人，自然迥乎不同。
这起金融诈骗案告破以后，台湾不少媒体在报道此案的同时，都开始反恩“草莓族”的成长问题。富裕的社会环境与父母娇生惯养下成长的一代，既是对物质需求更高的一代，也更可能是脆弱的一代，当他们步入纷繁的社会时，很容易分不清是非，以自我为中心作出选择——此次，30多位个人条件极佳的“草莓族”甘心沦为犯罪分子的同伙，可以说是一个极端例子，这也为年轻一族的教育成长问题敲响了警钟！
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第237章
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解析金融诈骗屡屡得手原因
【案例导读】
近年来，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等诈骗银行资金的案件呈上升趋势，这是为什么呢，请看本文介绍……
【案例正文】
近年来，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等诈骗银行资金的案件呈上升趋势。一个重要的原因是目前一些银行内控机制失效，给金融诈骗分子提供了可乘之机。
金融诈骗花样翻新
目前，金融诈骗分子的作案手段不断翻新，已经由“原始”的伪造印鉴、伪造汇票，发展到从银行索要出存款单位的预留印鉴，甚至与银行工作人员内外勾结，虚开承兑汇票，给国家带来的经济损失触目惊心。天津市司法机关提供的３个案例，充分说明了目前金融诈骗案件的新动向。
１９９９年１０月至２０００年１１月，金融诈骗分子张淑莹、张世莉等人以支付高息为诱饵，将２９个存款单位的资金分别引存到中国银行天津市分行的３个支行和中国建设银行天津市分行红桥支行、中国工商银行天津市分行津西支行。随后，诈骗分子竟然从银行索要出了存款单位的银行预留印鉴卡片、营业执照复印件、盖有存款单位印章的承诺书等，私刻存款单位的公章，分别以几家公司的名义，骗开银行承兑汇票总计１．４３２亿元，贴现兑出现金非法占有。
２０００年２月，中国工商银行天津市分行友谊路分理处经理席津生经人介绍，认识了天津市肴奇食品科技有限公司的曹翠华。曹以肴奇公司的名义向友谊路分理处申请开具金额为６００万元人民币的银行承兑汇票，谎称“开出承兑汇票后吸揽存款补齐保证金”。身为银行分理处经理的席津生，在肴奇公司没有按照规定存入全额保证金的情况下，指使分理处会计李某违规在肴奇公司申请开具承兑汇票的承诺书上签字盖章，证明肴奇公司在该分理处账户上有全额保证金。随后，席津生又两次指使会计李某分别在肴奇公司申请开具１５００万元和３０００万元承兑汇票的承诺书上签字盖章。曹翠华后将承兑汇票贴现兑出现金。席津生和李某的行为给银行共造成经济损失人民币２１０２万元，被法院以“徇私舞弊造成亏损罪”分别被判处有期徒刑４年和２年。
２００３年１０月，中国农业银行天津馨名园分理处主任杨某经朋友介绍认识了一家公司的董事杨某某。杨某某称其公司目前流动资金运作方面有一些困难，想请杨某帮忙开一份“贷款承诺书”，待资金到位后在该行存入１０００万元作为回报。为了赢得这个“大储户”，熟知金融法规、行规的杨某在明知分理处没有权限开具贷款承诺书的情况下，越权违规以分理处的名义开具了６０００万元的贷款承诺书。后经天津市公安局南开分局提前介入，及时将贷款承诺书追回，将损失降到最低限度。
银行内控机制失效
金融诈骗分子缘何能屡屡得手？银行的贷前审查流于形式，盲目相信企业提供的资料甚至虚假承诺是主要原因。天津市人民检察院起诉处副处长赵志辉说，按规定，商业银行对企业授信或发放贷款前，都要通过财务报表对企业的资产状况及盈利水平进行调查，判断企业财务报表的真实性，放贷前还要对企业资产状况进行实地考查；在为企业开具银行承兑汇票（骗术研究网 163164 ）时，企业必须存入用于到期支付的全额保证金，保证金必须存入专户，不得提前支取。但是，部分银行的贷前审查流于形式，甚至轻信企业编造的谎言，在没有存入保证金的情况下，开出承兑汇票，为诈骗分子打开方便之门。
银行一味揽储，对存款单位的预留印鉴等文件疏于管理，让诈骗分子钻了空子。天津市高级人民法院刑二庭法官刘劲夫说，一些银行一味追求存款和放贷指标，大批量开具承兑汇票，同时，违反银行最基本的操作规范，使诈骗分子轻易得手。
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第238章
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警惕金融诈骗三种形式
【案例导读】
根据大量资料显示，近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势……
【案例正文】
根据大量资料显示，近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。
假币诈骗范围大
金融诈骗让人们感受最多、最直接的莫过于假币诈骗了，它几乎辐射到每一个家庭、每一户居民、每一位有行为能力的自然人，涉及面之广、危害之大已成为社会的公害。
在珠海，公共汽车实行无人售票后，每天收到的假人民币就近700元，实行无人售票的5年中，就收到假币150万元，给公共汽车行业的经营效益带来重大损失。
一些出租汽车司机利用晚间营运的便利，利用大找小、整回零等手法把假币推销给消费者。有的农村人见了大面额的人民币甚至都不敢收，很怕上当受骗。制造假币的不法之徒，正是抓住人们的这一心态，假币也由大变小，10元、5元的也有。根据一家零售行业收到的假币统计，10元面值的假币占到54％，5元的占到32％，还有2元面值的“冥钞。
前不久，还发现1元面值的假硬币100多万元。假币的来源是多方面的，有的来自于国外或台港澳，通过走私贩运到内地；有的是国内的地下工厂（骗术研究网 163164 ）非法制造的，以其面值的20％销售到贩卖者的手里，再以各种欺骗手段混入人民币的流通领域，给人民币的信誉带来严重伤害，损害了人民群众正当权益和生活，破坏了正常的金融秩序，引发了众多的假币案件和纠纷。
票据诈骗危害大
票据诈骗是金融诈骗的主要形式之一，而“银行承兑汇票、“银行汇票又是票据诈骗的重灾区。发生在湛江一家有限公司变造或伪造金融凭证案，金额达2亿多元。
原上海中宏资产管理有限公司董事长兼总经理刘运秀与无业人员乔智训合谋，由乔智训从广州以2万元购得一张伪造的票面金额300万元人民币的“银行承兑汇票，而后持票到无锡一家商业银行的分理处，进行了“银行承兑汇票的贴现，骗得人民币296。08万元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“银行汇票，往往超前一步赶到兑付银行，以假乱真，骗取现金或转帐结算，等到真正的兑付人持票存取款时，才发现票据被诈骗。
根据中国工商银行济宁市分行的统计，去年以来，共堵截“假银行承兑汇票15笔，金额达2600万元。在票据诈骗中，转帐支票诈骗也比较常见，尤其是交通经济欠发达地区，常以开“空头支票的形式骗取对方的物资商品；有的不法分子私刻其他单位的印章，到物资或商场进行诈骗财物；有的信誉差的单位，为了拖延交付货款，明知自己账上无钱，也常常以开“空头支票的形式糊弄对方，给支票结算带来严重的信用危机，有的单位宁可自找麻烦收现金，也不愿意收受支票；有的账上虽然有钱但不愿意付款，也常常以故意盖错印章或填错内容要素而达到拒绝付款的目的；有的虽可以收受支票，但必须等收妥款项以后再发货，支票的使用效率大为降低，严重影响了支票的功能和应用。
信用卡诈骗严重
近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出。据前不久一个省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意透支者多达5000多人，金额高达500万元以上。
据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金6万余元。一些恶