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据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金6万余元。一些恶意透支者少则几千元，多则几万元，有的甚至高达10万、20万元以上，给国家、集体、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用环境。
信用卡诈骗不仅存在于恶意透支，还有一些不法之徒运用各种非法手段伪造、复制信用卡，包括外币卡，然后到各商场购买诸如手机、电脑、数码相机、金银首饰等贵重物品，有的竟然屡屡得手。
根据一桩信用卡诈骗案案犯交待，他们利用伪造的12张信用卡，刷卡购物达22万元之多。有的犯罪分子还利用客户疏忽大意之时，窃取他人信用卡卡号和密码，用专门设备复制信用卡后，通过自动柜员机转账、取现进行诈骗。
还有的犯罪分子利用卡、折通用的条件，通过协商将购物保证金存入售货人预先开立的银行账号，存折交进货人持存，双方各持有密码，这样双方都以为安全保险，实际上被坏人钻了空子，售货人可以利用信用卡提走存在储蓄折上的保证金，使其诈骗成功。
小额开户需警惕
最近发现一些不法分子，利用银行电子汇款和通存通兑的有利条件进行诈骗，行骗前，先开一张5元或10元的存单，然后编造谎言进行诈骗活动。
从以上可以看出，金融诈骗的形式是多种多样的，这只是当前金融诈骗的几种主要形式，金融诈骗的形式也随着金融业务的发展而不断变化多端。不管金融诈骗的形式多么巧妙，但只要加强监管，坚守制度，提高警惕，慧眼识骗，就能防患于未然。
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第239章
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揭秘上海地下赌场
【案例导读】
庄家多种出千手段揭秘，赌博惨剧接连不断……
【案例正文】
最近，上海警方展开了一场禁赌专项行动，查获了多个地下赌场。
某赌场设在上海市郊一个农村的二层小楼里，这座小楼四周的窗户，都被木板和草席遮挡得严严实实，也就是说，里面在做什么，从外面根本就看不出来。通过群众举报，上海市警方一举端掉了这个秘密赌场，抓获参赌人员20多人，缴获赌资2万多元。
而另一些参赌人员是在一间废弃的仓库里聚赌时被抓到的。当警方接到举报赶到这里时，怎么进这间仓库却颇费了一番周折。当时仓库的大门紧锁，警方不得不四处找路，最后终于在一条倒满垃圾的小路的尽头，找到了仓库后窗下面的小洞。原来赌博的人都是从这个小洞里钻进去的，而不是从正门走进去的。你可能想不到，从这个小洞里，一共钻进去了70多个参赌人员，他们带的赌资多达50万元。
不仅赌资越来越多，而且赌博的地点更是越来越隐蔽，参赌人员把赌场从人来人往的餐馆，开到了郊区的民房甚至是废弃的仓库。这些我们常人想都想不到的地方，在参赌人员的眼里，却成了他们的最佳聚赌场所。
赌场开进防空洞
10月9日，上海警方在位于上海市郊的一个防空洞里端掉了一个赌博团伙，抓获40多名参赌人员。上海禁赌干警告诉记者，“这些赌博人员，往往是一些无业人员，或者以前做过一些小生意，有一定资金的人。”
警方人员告诉记者，在这些参赌人员中既有上海本地人，也有外地人，他们赌博的方式是一种叫做百家乐的专业赌博形式，在赌桌上用于下注的是筹码，而不是现金。禁赌干警说：“以往的赌博基本上都用现金，而这次赌博活动，现金首先要换成筹码，用筹码进行赌博活动。”
赌博的组织者之所以使用筹码赌博，是为了逃避警方的打击。因为根据现行法律的规定，在查处赌博案件的时候，定性的依据是现场所查获的现金的数额，而不是筹码。禁赌干警表示：“那些赌场老板为了逃避处理，逃避严厉的打击，往往将现金移到场外，因此警方在行动（抓捕）的时候，必须查获他的现金赌资。”
在防空洞里，警方只是发现了大量的筹码，那么换取这些筹码的现金到底又藏在了什么地方呢？这时，距离防空洞几公里远的一辆形迹可疑的白色帕萨特引起了警方的注意。禁赌干警说：“我们一直跟了它数公里，最后在一个路口将它抓获，在那辆‘码车’上发现了大量的赌博资金。”
所谓“码车”就是指赌博团伙交换筹码并且藏匿和运输赌资的车辆。而经过警方查证，防空洞里这些参赌人员的赌资就放在这辆白色的帕萨特里面，数额多达50万元。在车上，警方还发现一本现金兑换筹码的记账簿，上面记录着从9月11日到10月9日间6次赌博的兑换记录，每次赌博所兑换的金额都高达几十万元。
上海警方认定，这是一个有着严密组织的赌博团伙，他们不仅使用专门车辆用来兑换筹码和藏匿赌资，而且还配备了专车负责接送参赌人员，几辆白色的面包车就是专门接送参赌人员往来这个防空洞的交通工具。记者注意到，车窗上安的都是黑色玻璃（骗术研究网 163164 ），坐在车里根本无法看清外面的东西，在车子后座与司机座位之间，还有一块深色的布帘挡在中间，这样，坐在车里的参赌人员既看不见司机，也不知道自己将要去向什么地方。警方告诉记者，这样做的目的就是为了防止参赌人员向警方举报。禁赌干警表示：“发车到什么地方，这些赌博的人都不知道，设赌的人害怕去赌的人举报，这样做也是为了安全。”
让我们费解的是，为什么这些参赌人员甘愿听聚赌的人指挥，坐黑车、钻地洞，跑到荒郊野地，几十个人挤在一个漆黑的山洞里聚赌呢？难道赌博对他们真的有这么大的吸引力吗？
赌博为的就是赢钱
陈胜利，今年35岁。他在上海开了一家小卖部，每天的收入都有几十元。但是10月8日和10月9日这两天，陈胜利并没有经营自己的小卖部，而是带着自己平时做小买卖赚的钱，站到了百家乐的赌桌前。陈胜利告诉记者，“当时也只是想带点钱过去，带去赌赌，想赢一点。”
陈胜利说，自己以前也和朋友打麻将赌钱，但每次下的赌注都很小，输赢也就是几十块钱。他觉得在百家乐赌博中，参赌的人多、下注多，赢钱的机会也多。但是陈胜利没有想到，他站到百家乐赌桌前的第一天，赢钱的好运气并没有如期降临。陈胜利表示：“输了400元钱，第二天还去想翻本儿，想把几百块钱赢回来。”
陈胜利认为，输钱是因为运气不好，他相信总会有时来运转的那一天。10月9日，陈胜利再次带着积蓄到防空洞里的百家乐赌桌前碰运气，但是还没下注，警察就从天而降。关在上海市公安局拘留所里的陈胜利至今还很懊恼，觉得警察把他的好运气搅了。陈胜利说：“我们去赌，就是凭手气，今天输钱自己手气不好，赢钱今天手气好，我总想哪天手气好，把输了的钱赢回来。”
陈胜利认为如果给他机会，他还能在赌桌上把本儿再翻回来。为什么他对百家乐这种赌博方式这么有信心？
我们来见识一下这种百家乐的玩法。百家乐本来是一种起源于中世纪意大利的扑克牌游戏，通常是在一个圆形的台面上进行的，庄家和玩家会各拿两张扑克牌，通过点数的大小来比输赢。更多的参赌人员可以坐在台子周围押注，既可以押庄家赢，也可以押玩家赢，赔付率为一比一，也就是说，押对了就可以获得相当于自己所下赌注的赌金。另外，百家乐这种赌博形式还可以押庄家和玩家“打平”，也就是说双方点数相同。由于这种概率比较低，所以赔付率相比而言更高，是一比八，也就是说，押对了就能赢得相当于自己所下赌注8倍的赌金。这样看来，百家乐这种赌博似乎是一种纯粹的数字游戏，输赢的概率应该是基本相当，只是运气问题。但事实上是这么回事吗？
庄家有多种出千手段
我们来听听地下赌场的组织者，也就是所谓庄家姚东林是怎么说的。
姚东林告诉记者，“他们（参赌的人）没有赢的机会，一次机会也没有。”在陈胜利这样的参赌人员看来，百家乐只是一个数字游戏，输赢应该是最公平的。可为什么庄家却如此肯定自己能稳操胜券呢？这个数字游戏，在庄家手里究竟发生了什么样的变化？
俗话说，赌场无父子，在赌徒眼里，赌场似乎是这个世界上最平等的地方，全凭手里的牌、桌上的骰子来一搏输赢。赌徒们坚信这一点，痴迷此道。可他们怎么也想不到，这赌桌上的“天意”，却也能被一些人操纵在手里，随意玩弄。
这个叫姚东林的赌场庄家告诉记者，其实知道这些秘密的人，一般都不会参与赌博，赌场中最容易上钩的，往往是那些赌术不精的新手。有句俗话“十赌九骗”，话里的道理谁都明白，但很多参加赌博的人，只要走进赌场就把这话抛到脑后了，宁可相信自己参加的是一场公平的游戏。可庄家在赌桌上作弊，赢起他们的钱来却是毫不手软。上海警方在近几年禁赌行动中，查获了形形色色的作弊工具。其中一种，是在一个瓶子里装着一个隐形眼镜，当我们把这个隐形眼镜放在摄像头上时，我们可以看到这样的画面———牌的大小一目了然。还有一种能变脸的麻将牌，它有两层牌面，上面一层牌面的底部装有一块薄薄的磁铁，在抓到牌之后，就可以迅速将上面的牌面换下，从而获得自己想要的牌。有一条看上去很普通的领带，但是细看，就会发现在领带结下方有一个小孔，这里面其实就是一个微型摄像头。
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