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清崎教你如何赚更多的钱_富爸爸提高-第章

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支付。富爸爸之所以对美国的税收感到灰心丧气,是因为政府官员很少能解决他们所面临的问题,这就意味着税收会持续上涨。政府官员不去解决问题,而是常常提议组成某个委员会来研究问题,这就意味着他们什么都不做。富爸爸意识到我们的纳税只会更多,他形成这样一个信条:
“政府官员的工作就是把手深深地插入—合法地插入—你的口袋中,而你要做的就是找到税收优惠方案,尽可能多地留住你的钱—当然也是合法地。”
不幸的是,通常是赚的最少的人纳税的百分比最高。最近,
“股神”巴菲特这样评论美国的税收系统:“我们这400个有钱人比我们的接待人员或清洁女工纳税的百分比要低,就此而言,如果你属于幸运的1%,就应该归功于其余99%的人,为这99%的人着想。”
哪个政党更好一些
如你所知,我既不是共和党人,也不是*党人;既不是保守党人,也不是自由党人。有人问起此类问题时,我会简单地回答我身兼数职。举例来说,我想赚更多的钱,尽可能利用税收优惠政策;我也向慈善组织和其他我认为有价值的事业捐赠(这部分是免税的),我还希望我纳的税能够用以建设一个良好的社会,照顾那些老弱病残。
谈到钱时,许多人认为共和党要比*党好一些。事实并非如此。共和党说,“*党征税然后花钱”。而共和党自己借钱然后花钱。最后的结果是,不管哪个政党都在增加长期的国债,这些债务将以更高税收的形式转嫁到下一代国民身上。这就是财商低的表现。
创设社会保险和医疗保险是*党人前总统罗斯福和约翰逊的功劳,但这两项福利制度也是有史以来最昂贵、最具有潜在灾难性的制度。
在共和党人艾森豪威尔在任总统时,美国是世界上最大的债权国,是一个富裕的国家。然而,当共和党人尼克松当选总统后,金钱的规则发生了变化,美国的财富也开始发生变化。运用总统的权力,尼克松在1971年取消了金本位制。这一措施使美元由金钱转变为流通货币。
尼克松允许美国政府大量印制钞票,来解决金钱问题。这与某个人囊空如洗却频开支票没什么两样。如果我们都像政府这样做的话,就会被关进监狱。富人和穷人之间的差距逐渐拉大,原因之一是多数人仍然遵循旧的金钱规则—
旧的资本主义。1971年后,新的金钱规则已经取代了旧的金钱规则。富人变得更富,而穷人和中产阶级只能更努力地工作,在社会的夹缝中勉强存活。
1980年,共和党人里根总统给我们带来了供给学派经济学,又叫做“巫毒经济学”。“伟大的沟通者”里根宣传推广这种新经济理论,幻想可以减少税收,可以继续通过借钱的方式支付政府开销。然而,里根总统原是一名演员,而非经济学家。他的这种做法与为减少现金支出而用信用卡支付毫无二致。
                  第四章 第二财商:守住你的钱(3)
托马斯·盖尔·穆尔后来成为里根总统经济委员会顾问团的成员,他指出,美国在20世纪80年代中期正在跨越一道门槛,由债权国向债务国转变,他认为不必担心:“我们开动印钞机,就可以偿还每个人的债务。”这真让我激动得近乎疯狂,但是我们如果这么做通常被叫做“伪造货币”。
1971年,金钱规则发生的变化和里根总统的供给学派经济学起了双重作用,使得美国的国债激增。在里根总统任期的尾声,联邦政府的债务已高达万亿美元。
在里根就任总统时期,副总统老乔治·布什意识到国家债务膨胀是由于里根总统实行减税政策引起的,于是他在竞选时承诺:“我保证,决不加税。”但是,他当选后并没有兑现自己的诺言,反而提高了税收,所以未能获得总统连任。
然后是*党人克林顿走马上任。在他的拉链有些小麻烦后
①,他卸任离开白宫,他声称他在任时预算已取得平衡,国家债务没有增加。当然,正如他对他的性生活撒谎一样,他所谓的预算平衡也是在撒谎。他把用来支付社会保险和医疗保险的税收列为收入“平衡了”预算。他没有将钱投入社会保险信托基金,而是花掉了。这种做法可能就像是他从他女儿的大学基金中拿出钱来,为莫妮卡买了一件新裙子。
①指克林顿与白宫实习生莫妮卡·莱温斯基的性丑闻。
然而,克林顿在任时说出了一个事实。他承认,没有什么所谓的社会保险信托基金。在他的任期内,医疗保险开始出现赤字,这说明入不敷出。不久,社会保险也会出现同样的困境,因为7800万在婴儿潮出生的人在2008年开始退休。
接下来小乔治·布什出任美国总统。在“9·11事件”后,他以未经证实的理由,仰仗他的声望发动了对伊拉克的战争。今天,他是美国历史上最不受欢迎的总统。不仅仅因为他发动的战争是灾难,而且,为了避免经济灾难的发生,在他的眼皮底下,联邦储备银行降低利率,向世界各地发放了大量“假钞”。他上任仅5年后,美国国债的数额已经超过了历史上所有美国总统时国债数目的总额。现在爆发的次贷危机就是他的经济政策所带来的恶果。
这一切说明,税收多少与哪个政党执政并没有关系。如果*党执政,他们可能会征税,然后花钱。如果共和党执政,他们可能会借债,然后花钱。不管哪个政党执政,最后的结果都一样:更多的债券、更严重的财政问题和更高的税收。所有这一切都是因为政府体制就是要尽可能多地拿走你的钱。
你是否愿意分享财富
很多年前,我听过一个笑话,可以说明人们对分享财富的真实想法。有一天,一个社会党人敲开一个农夫的家门,请他加入当地的社会党。农夫不知道什么是社会党人,于是请求举例说明加入社会党有什么好处。社会党人说:“如果你有一头牛,村里的每个人都可以从你的牛身上挤牛奶喝,这叫分享财富。”
“听起来不错。”农夫说。
“再者,如果你有一只羊,”社会党人说,“那么每个人都可以分享羊毛。”
“很好,”农夫说,“听起来很不错。”
“还有,如果你有一只鸡,每个人都可以分享鸡蛋。”
“什么?”农夫生气地大叫道,“那不行!马上离开这儿,立刻滚蛋。”
“这……是……为什么……”社会党人结结巴巴地说,“我不明白。你很喜欢分享牛奶和羊毛的想法,为什么反对分享鸡蛋呢?”
“因为我没有牛,也没有羊,”农夫吼叫道,“但是我有一只鸡。”
这就是第二财商很重要的原因—每个人都同意分享财富,只要这是你的财富,不是他们的财富。
谨慎选择你的收入
从前文中,你已经知道有3种不同类型的收入:劳动所得、投
资所得和被动收入。了解不同类型的收入之间的差别很重要,特别当你要守住钱财的时候。你为获得劳动所得而工作,就没有多大空间来守住你的钱财。
在美国,甚至低工资的劳动者也需要缴纳高比例的税。他们要缴纳将近15%的收入给社会保险,还要缴纳联邦税、州税和当地的税。现在,我听说有人认为社会保险并非要求个人交出15%的收入,这个数字大约为,意思是说你的雇主为你支付另外的约
                  第四章 第二财商:守住你的钱(4)
。这可能是事实,但是我把这全部的15%都看成是我的钱。如果我的雇主不把这笔钱缴纳给政府的话,他应该把这笔钱给我。
另一事实是,我们希望雇主能缴纳401(k)退休金计划的经费。这笔钱尽管是雇主交给投资银行保管的,但实际上仍然是你的。
就我个人而言,我不想让政府来决定我未来的财务安全。美国政府在这方面做得很糟糕,我宁愿自己管理自己的钱财。政府没有太多的理财智慧,只会花掉收上来的钱。那些大权在握的人知道多数人未能接受财商教育,那么,能用你的钱财使他们和他们的朋友发家致富,他们何乐而不为呢?
第二个B:银行家
创立银行原是为了保护你的钱财免受强盗的侵犯。但是,如果你发现银行家在某种意义上也是强盗,该怎么办呢?银行家不需要等着你的口袋漏出钱来,你用自己的手从口袋中取出钱,亲自交给了银行家。但是,如果你发现恰恰是这些人—受你委托
来管理你的金钱的人—正在分享你的钱,而且数量要比你知道的还要多—还是以合法的形式,你又该怎么办呢?
纽约州州长埃利奥特·斯皮策①
担任纽约市司法部长时,调查了很多投资银行和共同基金公司,发现它们有多宗非法交易。正是那些受委托管理公众钱财的人,从公众身上拿走了比他们应得的多得多的钱。而这些违法的公司被罚款的金额远比他们拿走的钱要少。尽管罚款的数额太少令人不安,但更令人不安的是,现在这些银行家仍在吸收大量储蓄。
更大的问题在于,斯皮策仅调查了纽约市的投资银行和基金公司。银行家从天真的消费者手里拿钱是全世界范围内普遍存在的现象。因为越来越多的公司不再关心职工的生活,更多的职工被迫为退休后的生活而储蓄。工薪阶层没有钱像富人那样聘请理财顾问,这导致他们在财务上很无知,他们的钱被汇聚在一起,像热气球一样迅速膨胀,从而使银行家和那些为他们提供理财服务的人变得越来越富有。今天,工薪阶层的退休基金推动着全球经济的繁荣。退休基金已汇聚成了金钱的海洋,并扩张到空前的规模,但拥有这些金钱的是银行家,而不是你自己。
①埃利奥特·斯皮策于2007年3月因性丑闻辞去纽约州州长职务。
调查开始
2007年,美国国会开始对现行的401(k)退休金计划和共同基金进行调查。银行家受我们委托来打理我们的金钱。下面这段话摘自2007年3月14日《华尔街日报》的一篇评论文章—埃莉诺·莱斯写的《你的401(k)退休金计划用于什么》:
401(k)退休金计划并不
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