按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页,按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页,按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部!
————未阅读完?加入书签已便下次继续阅读!
受过良好教育、努力工作,但不幸的是,良好的教育和辛勤劳作并没能解决他的金钱问题。当收入增长时,他的金钱问题却变得更严重,因为他在回避着问题。他总是试图用学术和专业方法来解决财务困境。
富爸爸的解决方法
我的富爸爸期待财务挑战,所以他开始做生意,积极投资。许多人认为,他这样做只是为了赚更多的钱。实际上,他之所以从事现在所做的工作,是因为他喜欢财务挑战。他寻找有待解决的财务问题,不仅仅是为了钱,而是为了使自己变得更聪明,为了提高自己的财商。富爸爸经常用高尔夫球比赛来比拟他的金钱哲学。他总是说:“钱是我的得分,我的财务状况是我的得分卡。金钱和财务状况会告诉我,我是多么聪明,我很擅长玩这个游戏。”
简单地说,富爸爸之所以变得更富有,是因为金钱游戏就是他擅长的游戏……他想成为金钱游戏中的最佳玩家。随着年龄逐渐增长,他会越玩越好。他的财商提高了,金钱也大量流入他的口袋。
玩游戏
在接下来的章节中,我将详细讲解5种理财智慧,如果你想提高你的财商,并获得财务健全,你就必须培养这些智慧。尽管培养这5种理财智慧不太容易,可能需要终生努力,但好消息是很少有人了解这5种理财智慧,很少有人在努力培养财商来提高他们在金钱游戏中的得分。仅凭知道了这5种理财智慧,你就会比社会上95%的人更有能力来解决金钱问题。
就我个人来说,我用专门时间来提高这5种理财智慧。我的财商教育永不停止。起初,我提高财商的过程充满困难和曲折
—和我打高尔夫球一样—遭遇了很多失败,损失了很多金钱,经历过很多挫折,我甚至对自己的能力产生了怀疑。
起初,我的同学比我赚的多。今天,我比我的大多数同学赚的都多很多。尽管我享受拥有金钱的感觉,但我基本上是为迎接财务挑战而工作。我喜欢学习,我之所以工作,是因为我喜欢金钱游戏,并且我想成为玩得最棒的赢家。很久以前,我就可以退休了。我已经拥有了足够多的金钱。但是如果我退休,接下来做什么呢?打高尔夫球?高尔夫球不是我的游戏。它只是我的一项消遣。生意、投资和赚钱才是我的游戏。我喜欢我的游戏,我对这个游戏充满激情。如果我退休,我就会丧失激情,没有激情,生活又有什么意思呢?
谁该玩金钱游戏
每个人都应该玩金钱游戏吗?我的答案是“应该”,不管你喜欢不喜欢,每个人都已经在金钱游戏中了。不管是富人还是穷人,
我们都参与了金钱游戏。不同的是,有些人玩得更努力,更懂得利用规则。有些人更专注,更富有激情,更愿意学习并取得胜利。当谈到金钱游戏时,多数人正在玩—如果他们知道自己在玩的话—不是为失败而玩而是为能赢而玩。
既然不管怎样我们都参与了金钱游戏,那么比较有用的问题可能是:
●“你在学习金钱游戏吗?”
●“你愿意赢得游戏吗?”
●“你对学习有激情吗?”
●“你愿意尽力做到最好吗?”
●“你想尽可能的富有吗?”
如果你的答案是肯定的,那么请继续往下读。本书就是为你而写的。如果你的回答是否定的,那么你可以去读更简单的书,去玩更容易的游戏。就像高尔夫球运动一样,虽然有很多的专业高尔夫球手,但是仅有少数是富有的专业高尔夫球手。
小结
在1971年和1974年,金钱规则发生了两次重要的改变。这些改变在全球范围内引发了大量的财务问题,这些问题需要更多的理财智慧才能解决。不幸的是,我们的政府和学校都没有正面应对这些改变或解决这些问题,所以,今天的财务问题才会如此严峻。我所看到的是,美国正由世界上最富有的国家变成了世界上最大的债务国。
许多人希望政府能解决他们的财务问题。但政府对自己的问题都无能为力,我不知道它又怎么能解决你的问题。在我看来,解决自己的问题要靠自己。好在一点:如果你能解决金钱问题,你就会变得更聪明、更富有。
在第一章里,你需要记住的是,不管是富人还是穷人,都有金钱问题。要变得富有,要提高财商,唯一的办法就是积极地解决你的金钱问题。
穷人和中产阶级往往回避着金钱问题或假装没有金钱问题。这种态度是他们的金钱问题持续存在的根源,假如的确如此,那么他们的理财智慧就增长得很慢,也许根本不增长。
富人积极地应对财务问题。他们知道,通过解决财务问题会使他们变得更聪明,并提高他们的财商。富人们知道是理财智慧而不是金钱,最终使自己变得富有。穷人和中产阶级的问题在于他们没有足够的钱,而富人的问题是钱太多了。以上两个问题都是现实而合理的。关键在于,你想要其中哪种问题呢?如果你想要第二种问题,那就继续往下读吧。
第二章 5种财商(1)
5种基本的财商。它们是:
第一财商:赚更多的钱
第二财商:守住你的钱
第三财商:预算你的钱
第四财商:撬起金钱的杠杆
第五财商:改善你的财务信息
理财智慧与财商
我们中大多数人都认为,智商130的人应该比智商95的人要聪明一些。财商也是同样的情况。你可能拥有天才般的智商,但你可能只有低能儿的财商。
我经常被问到:“理财智慧和财商有什么不同呢?”我的回答是:“理财智慧是我们头脑智慧的一部分,是我们用以解决财务问题的智慧。而财商是对理财智慧的量化后的值,它关系到我们如何量化我们的理财智慧。举个例子来说,如果我赚了10万美元、
缴纳了20%的税,那么比起那些赚了10万美元但缴纳了50%的税的人,我的财商要高。
在这个例子中,税后净赚8万美元的人要比税后净赚5万美元的人有更高的财商。这两个人都拥有理财智慧,但得到更多钱的人有着更高的财商。
衡量理财智慧
第一财商:赚更多的钱。我们大多数人都有足够的理财智慧去赚钱。你赚的越多,第一财商就越高。换句话说,一年赚100万美元的人比一年赚3万美元的人的第一财商要高。再者,对于一年都赚100万的两个人,其中缴纳税金较少的人的财商要高一些,因为他或她能够发挥第二财商—守住钱,从而离实现财务健全的目标更近一些。
我们都知道,在学校里有很高的学术造诣的人在现实社会却赚不到更多的钱。比如我的穷爸爸是一名优秀的教师,他努力工作,学术智商很高,但财商很低。他在学术方面很出色,但生意却做得很糟糕。
第二财商:守住你的钱。一个显而易见的事实是,你的钱财很容易被拿走。但并不是所有拿走你钱财的人都是骗子或罪犯。我们钱财的一项支出的是税收,政府合法地分享了我们的钱。
如果你的第二财商低,就会缴纳更多的税。例如,有的人缴20%的税,有的人缴纳35%的税,纳税较少的人显然有较高的财商。
第三财商:预算你的钱。这需要很多的理财智慧。许多人像穷人一样做预算,而不是像富人那样做预算。许多人赚很多钱,却做不到拥有很多钱,只是因为他们预算做得很差。举个例子,年收入3万美元、花了万美元、投资了5000美元的人,与年收入7万美元并全部花掉的人相比,前者的第三财商要高。不管你赚的多或赚的少,要能够生活得很好,并把一部分钱用于投资,这就需要高水平的理财智慧。想要有余钱做投资,你就必须积极地做好预算。关于盈余预算,后面我们会详细谈到。
第四财商:撬起金钱的杠杆。做好盈余预算后,接下来要面对的财务挑战就是撬动金钱的杠杆。大多数人会把余钱存入银行。在1971年美元成为一种流通货币之前,这是一个聪明的想法。而在1974年后,人们需要为自己的退休生活做储蓄。数百万计的工人不知道该投资什么,所以他们将余钱投资到多元化投资组合的共同基金,期望这些钱能增值。
虽然储蓄和多元化投资是使金钱增值的一种做法,但还有更好的方法来使你的钱增值。如果你诚实的话,就不得不承认储蓄和投资共同基金并不需要太多的理财智慧。你甚至可以训练一只猴子去做这两种投资,这也是这两种投资的收益往往都很低的原因。
我们用投资回报来衡量第四财商。举例来说,与用自己的钱赚取了5%投资回报的人相比,那些赚取了50%投资回报的人第四财商要高。与那些投资后赚取5%而要为所得纳35%税的人相比,那些赚取50%并且免税的人的第四财商要高。
另外,许多人都认为投资高回报就意味着高风险。事实并非如此。在本书后面的章节中,我将会解释我如何获得高出一般水平的回报,却不需纳税或只纳很少的税,而且风险很低。对我来说,投资多元化投资组合的共同基金和在银行储蓄,比我所做的投资风险大得多。做到这一切需要的就是理财智慧。
第五财商:改善你的财务信息。常言道:“在会跑之前要先学走路。”理财智慧也是如此。在学会如何赚取高额投资回报(第四财商:撬起金钱的杠杆)之前,人们需要先学走路—也就是说,先学习理财智慧的基础知识和基本原理。
第二章 5种财商(2)
之所以有这么多人在第四财商“撬起金钱的杠杆”方面举步维艰,原因之一是他们被误导而把自己的钱交给理财“专家”,例如他们储蓄的银行家和他们投资的共同基金的管理者。如果你把钱财交给这些理财专家,你就无法学习,无法提高理财智慧,无法让你自己变成理财专家。如果由其他人管理你的钱财,解决你的财务问题,你就无法提高自己的理财智慧。实际上,你正在奖励他人解决他们的财务问题—但用的是你自己的钱!
如果你有扎实的财务基础,那么提高你的理财智慧就很容易。但如果你的财商比较差,那么新