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经济的发展和全球经济一体化，客观上给人们提供了一个投资理财多元化的环境。国人的投资渠道也越来越多，单一的投资工具已经不符合国情民情，而且风险太大，于是“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也为能平稳地创造财富。
炒股炒的是心态（3）
目前的投资工具十分多样化，有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人很难完全弄清楚。
因此，专家认为，一般大众应该对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己是倾向保守还是更具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”地选择较有兴趣或较专而精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。
从投资到投机的代价
不可否认，在如今的股市当中，投机氛围是很浓厚的。但投资股票的本质是什么呢？是投资而不是投机！所以，如果大家是以投资的心态面对股票，就不会出现大的问题；但是如果你以投机的心态来操作股票，那你早晚会交上一大笔“学费”。
我有一位律师朋友，在加拿大留学时曾到美国炒股，有赚有亏，也算积累了一些经验。他回国后重入股市，第一件事就是在6元价位上买入了招商银行。那段时间，他逢人就说价值投资好。可到2007年1月份，招商银行上涨的步伐放缓，他就变得不耐烦了，抛弃了价值投资理念，转而买题材股，赚了几把。据他说，投入60万元，到2007年4月，已经赚了一倍多。
2007年5月初，他炒股炒得更加疯狂，竟大举购进ST股，最多的时候同时持有29只ST股票。那时，ST股票“鸡犬升天”，我每天都会接到他的电话：“哈哈，又有十几只股票涨停啦，今天进账8万元，爽啊！”每当他买入什么股票，就打电话告诉身边的朋友。有一次，我问他当天买的某只ST股企业生产什么产品，他在电话那头不耐烦地说：“管它生产什么产品，能涨停就行！”
5月30日，财政部上调印花税税率，他一看报纸就傻眼了，一开市就急急下单抛售，弄得手忙脚乱，跟赚钱时的手舞足蹈形成鲜明对比。还没有等他下完抛售指令，ST股已经全部跌停。还好，他卖出了十几只股票，但还是有7只没有卖出。在其后几天里，他天天早上挂单，苦苦等候成交，但一只也没有卖出去。为这，他在家里没少挨父母唠叨，这让他心情很不好，那些天，再也听不到他的欢呼声，他对手里那些烫手的ST股票也懒得理会了。
你看，我的这位律师朋友从一个价值投资者彻底蜕化为一个投机分子，为此付出了惨重的代价。所以，无论是长线还是短线，我们都要把买卖股票看作是一种投资，而不是投机。
开辟第二财富通道（1）
谁不把谁当谁
谁就不把谁当谁
现代都市人都在感慨：活得太累了！为什么？可能有各种回答，比如工作压力大或者生活压力大之类的，其实各种回答都可以用一句话来概括：生活的成本越来越高了。房价涨得太快，百米赛跑的速度都追不上！连治个感冒都能让你花上千儿八百的医院，让大家愣是不敢生病。没有房子，婚就不好结，孩子更是养不起，上个幼儿园一年都得上万。总之，所有的东西都在涨价，就是个人的那点儿工资，却不怎么见长。
怎么办？
理财，开辟个人第二财富通道。
理财？那不是有钱人的事儿吗？
错！如果真有这种想法，那你就大错而特错了。不论贫富，理财都是人生的大事，在生活中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。假如你20岁开始每年投入10000元购买基金，每年得到10％的回报，到60岁退休时，你将获得近500万元的回报。千万不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，累计起来的数量也会大得惊人。
生存压力：不理财怎么活？
假设你是一个普通的都市人，你知道你一生大概需要花多少钱吗？
很多人没算过这笔账，那么我们不妨在这里算一算（所有的要素都以平均值和最可能出现的情况为标准）。假设你生活在中国的一个中等发达城市，从你23岁大学毕业参加工作开始，直到大约73岁离开这个世界，在这50年（工作30年，退休后20年）时间里，你所必需的花费主要有这些：
1、房子：60万＋10万装修费=70万。
2、车子：比较一般的汽车，按15万计，30年时间你需要3辆汽车，平均每个月的燃油费、管理费等各种费用大约1000元，你需要15×3＋0。1×12×30=81万。
3、结婚费用：按普通婚礼标准，各项花销大约在10万左右。
4、退休前家庭生活开支：每月开销3000元，你需要0。3×12×30=108万。
5、孩子：养育一个孩子直至其大学毕业，按目前的生活消费水平和教育消费水平，大约需要60万。
6、孝敬父母：夫妻双方父母按总共每月1500元计，在30年间，你需要0。15×12×30=54万。
7、生活杂费：包括每年的过节开支、亲戚朋友的婚丧嫁娶份子钱、旅游费用等，按每年1。5万计，你需要1。5×30=45万。
8、退休生活：按夫妻俩每月3000元生活费，在20年间，你需要0。3×12×20=72万。
现在我们来计算一下总数：70＋81＋10＋108＋60＋54＋45＋72=500万。夫妻两人平摊的话，每个人也要分到250万，按工作30年共360个月算，夫妻两人平均每个人每个月要有近7000元的收入。这7000元我指的是税后，按目前的个税征收标准计算，你每个月要收入8500元才能维持我上面所说的这种生活。
下面我们再来分析一下。
第一，这样的生活消费标准高不高？我想大家都能看出来，不能算高，当然也不低，也就是一个中产家庭的生活标准。如果是在北京、上海这样的大城市，要维持同等生活水准，可能还要再加上200万。
第二，每个月8500元的收入难不难？说难也不难，如果你是一个老板或者企业的中层领导，这样的收入的确不算什么。但是，这样的人在人群中所占的比例有多大呢？绝大多数人只是一个白领或者普通的工薪阶层，按目前的经济发展水平，在一个中等发达城市，8500元的月收入应该还是一个不可想象的数字吧？也许有人会说，随着经济的发展，人们的工资收入肯定会越来越高，但是别忘了，物价肯定比工资涨得快。
真是不算不知道，一算吓一跳啊！原来我们要过上中产阶级生活竟然是这么难！怎么办？对于大多数现代都市人来说，我们应该在工作收入之外开辟第二财源，那就是理财。千万不要再假装没听说过，或者抱着“我就这么一点儿工资，还理什么财啊，日常花销还不够呢”这样的无所谓心态了，现实生活已经在逼迫我们去严肃地面对理财问题了。
开辟第二财富通道（2）
有钱人更要懂理财
拳王泰森依靠一双铁拳换来令人炫目的巨额财富，可他却因不善理财弄得自己穷困潦倒。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。事实上，泰森在其职业生涯中聚敛了3～5亿美元的财富。
钟镇涛是红极一时的影视艺人。1996年香港楼市处于顶峰状态，钟镇涛夫妇借款154亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。不料1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，他们所投资的项目大幅度贬值。债权人即使没收了这些房产，钟镇涛也无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24％，所余本息已滚至25亿港元，法院只好裁定钟镇涛破产。
在人们眼中，体育明星和演艺明星都是住豪宅、开名车的富豪一族，可即便是他们，也会因不善理财而陷入窘境。
那些把企业做得井井有条的业界精英、腰缠万贯的富家子弟，又有几个会打理自己的个人财富呢？中国有句古话叫“富不过三代”，即使是富有的人，如果不懂理财，也会变得穷困潦倒。投资银行JP摩根的最新调查显示；过去20年里，全球大部分超级富豪都不能守财，“败家率”高达80％。有人把《福布斯》杂志最新的全球400位首富排行榜与20年前的同一排行榜进行了对比，发现平均每五名榜上有名的超级富翁中，只有一名是20年前就在榜上的。富翁破产的原因，除了财富巨大增加了管理难度之外，更重要的是不会理财，缺乏使财富保值增值的正确方法，又不注意节约开支，随意挥霍，从而导致了破产。
《经理人》杂志公布的《富人理财蓝皮书》显示：85％的中国富人不会理财，而占富人50％的是企业的高管阶层！实际上，无论是比尔·盖茨还是李嘉诚，都是个人理财的高手。我们常常对他们的企业领袖魅力津津乐道，为何不学学他们的“理财经”呢？中国企业家最缺乏的，就是个人理财的理念和能力。
我们的企业家，据我了解，把所有的家当都放在工厂里，他个人没有财富，最多有套房子和一辆车子。有些老板开口便说自己有几亿资产，但是有的时候连给奔驰加油的钱都没有。如果企业资金链断裂，破产时可能连两百万都拿不回来。我看到太多的老板因企业发生重大困难，辛辛苦苦几十年，一夜之间就回到“解放前”，再也没有二次创业的资本。他们不知道，当企业不断发展的时候还有个人理财的问题，还有如何把个人财富组�