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把现金卡视为洪水猛兽，反而欣赏一家家的现金卡行销广
告，因为它颠覆了一年级到五年级生的理财观念，让借钱成
了一种高尚的行为。可怕的是，即使我们再不愿意，却都无
法阻挡这股潮流。
当社会的趋势已定，你不一定要成为现金卡的爱用者，
反倒可以驾驭潮流，进行股票投资，这也就是，无论社会对
于现金卡有多少苛责，可是在银行上班的施小姐却因此成为
现金卡的受益者。
驾驭潮流受益无穷
她的故事是这样的：
1990年代初，政府刚开放新银行，一下子市场上出现了
十六家新银行，在竞争激烈下，新银行为了争取客户，授信
的品质都不是很好 （万泰银行更是新银行的后段班，逾放比
率是二位数）。
在90年代末期，很多新银行和万泰银行有同样的处境，
而万泰银行之所以可以走出困境，在于董事长许胜发洞烛机
先的眼光，当他看到一般的银行都只照顾企业界，却没有关
注到普遍的社会大众，可是一般人平常总会缺个3万、5万，
遇到小孩生病急着用钱，想找朋友借钱又难以启口。就在这
种照顾上班族的心情下，希望这些人不要因为一时缺钱而走
上向地下钱庄借贷一途，因此许胜发透过儿子 （现任太子汽
车总经理的许显荣）在日本的人脉，引进当时在日本相当流
行的小额信贷。
当初万泰银行要跨入现金卡市场并没有人看好，因为没
有一个资深的银行家会把一个信用额度只有5万元的客户看
在眼里。长达一年的时间，万泰银行的股价停留在3到5元，
甚至连万泰银行的高阶经理人因此抱着幸灾乐祸的心理向许
胜发吐槽。但是，许胜发御驾亲征，带领员工一起推广业
务，亲自出席每一场教育训练，同时阅读有关小额信贷的书
籍不下三十本。
结果，“George & Mary现金卡”让万泰银行晋升到新
银行的前段班，而且一年内就可以为银行赚进近百亿元，同
时也带动台湾小额信贷的风潮。这个打破所有银行家眼镜的
成就，正是万泰银行董事长许胜发眼光精准之处，也让他赢
得“台湾现金卡之父”的称号。
一般人虽然不一定有许胜发的眼光，但却可以搭便车，
那位施小姐虽然只是业务员，但是因为在第一线跑业务，亲
眼看到现金卡的趋势，而且注意到万泰银每个月提存呆帐前
的获利逐月增加，所以在每股7元的时候买进万泰银，不过
平凡人毕竟不是神，当你投资一档股票后，假使它不动如
山，甚至还股价下跌，如果没有坚强的意志，难免会自我怀
疑，因此在市场唱衰金融股时，施小姐还一度以6．9元的价格
认赔出场。
等到越来越多银行注意到现金卡市场，开始加入战局
时，趋势形成的力量愈来愈强，万泰银抢夺机先的爆发力也
自此展现，所以当第二家的台新银行开始起跑时，这时万泰
银的现金卡规模已达500亿元。半年后万泰银股价已悄悄的
回到票面10元。
想想，万泰银行将现金卡包装成理财商品，一般的存款
利率不断下降到接近零，而现金卡的利率却高达18。25％，简
直就是银行的摇钱树。而这时，施小姐再度进场，第二次在
11元买进，并且紧紧抱牢，不再像第一次轻易让赚钱的机会
擦身而过，持有一年多之后，施小姐在每股近20元的时候获
利了结，可说是获利近倍数。
如果你用心观察社会现象，那么致富机会是唾手可得，
例如Cefiro汽车热卖，让裕隆股价大涨；手机数位相机的出
现，让大立光电成为股王；LCD…TV取代传统电视，让友
达、奇美的股价翻腾几回；石油价格不断高涨，节能成为全
球议题，使得一家生产太阳能电池、小股本的茂迪成为台湾
股市的新股王；而苹果电脑iPod的风潮让美国苹果电脑公司
的股价一飞冲天，连台湾为iPod代工的零组件厂也跟着鸡犬
升天。一位疼爱老婆的基金经理人，因为太太喜欢COACH
的皮包，加上COACH换设计师后，成为日本人的最爱，于
是他便买下COACH的股票，二年后也让他获利倍数。
现金卡的例子中，你可以像我小姑一样，一味担心它残
害下一代，或是像我的小孩被它洗了脑，也可以像我一样，
在同学、朋友拜托下，办了好几张，然后锁在抽屉，但是更
可以选择跟施小姐一样，投资现金卡龙头发卡银行的股票。
只要看到趋势，抱紧股票，就可以高枕无忧，等待收割。
*理财密码
*热门的消费品常是投资首选。
*用心观察社会现象，那么致富机会便唾手可得。
*只要看到趋势，抱紧股票，就可以高枕无忧，等待收割。
从周围找宝藏
每个人都有从生活中找宝藏的能力，只是没有和理
财动作联结，自白浪费了自己所拥有的资源。
在我们的生活周遭，处处是宝藏，群益证券董事长陈田
文每到一个国家，就会去超级市场看可口可乐的价格，以了
解该国家的物价水准；中国信托商业银行董事长辜仲谅推动
业务的许多灵感则是来自日常生活。
辜仲谅常从日常生活中体会企业经营的心得：例如他很
喜欢与夫人一同上位于天母的 “随意鸟地方”这家义大利餐
厅，并且从老板送小菜的贴心动作体会到开银行就是要给客
户这样的温馨感，这与中国信托的口号 “We are family”（我
们都是一家人）颇为贴近。此外，他因太太喜欢去好市多购
物，因而与好市多合作，共同发行联名卡；也因为过去在美
国读书时发现室友每个星期日早上都在剪报纸上的折价券
（coupon）的灵感，而推出“贴心折价券”。
寻找宝藏非关专业
不只企业家，其实我们每天都可能会与许多致富的机会
擦身而过，仔细观察、细心体会，你会发现这种例子不胜枚
举。以我自己的经验，我有一位哈佛大学建筑系毕业的学
长，是个十足的帅哥，只有摩登的产品才与他登对，在一次
聚会中，他向大家展示他的MP3，是一台苹果电脑生产的
iPod，我们都惊讶它的造形，对它爱不释手，却只有一位同
学反应灵敏，立即在美国帐户买下苹果电脑的股票，结果不
到半年的时间赚了一倍。这位同学后来分享他的睡觉理财经
验，令我们都啧啧称奇。
每个人都有从生活中找宝藏的能力，非关专业，2005年
初我到美国拜访朋友Meili，这位国中同学虽然是家庭主妇，
但她深知 “买任何股票不是别人告诉你好，而是好不好用”
这个道理，Meili说她逛街的时候注意到过去几年饰品是以白
金为主流，但是近些日子已有开始回到K金的趋势，所以直
觉是黄金会上涨，于是她跟老公要了1万美元，投资当时只
剩下0．2美元的采矿公司BGO（BEMA GOLD CORP ）。
当时她先生还以投资高手的观点，笑她太投机了。
Meili的观点是BGO这家公司股价原本有8美元，因为一
件法律诉讼案股价才一路跌到0．19元，由于她认为黄金价格
会上扬，采矿公司就有机会获利。女人直觉果然厉害，BGO
股价就从低点涨到4元，不到一年半的时间内，股价上涨近
二十倍。
有时我们有在生活挖宝的能力，却没有和理财动作联
结，如此一来，就太浪费自己所拥有的资源了。我有一位朋
友，先生曾在美国龙头的科技公司上班，周遭的朋友全是科
技业人士，她看着自己在威盛、广达的朋友一个个因为股票
认股而飞黄腾达，自己也常天马行空地梦想要致富，却不曾
踏实地将自己的人脉和先生的专业应用在投资行为。
有一位六年级的美眉，是在联电上班的女秘书，因为课
外活动结识联发科的工程师，每周一次打网球时，她都会向
这位工程师请教联发科的状况，但她绝不是随口问问，因为
她最后还付诸行动，在了解联发科的基本面后用20多万元买
了2张末上市的联发科，而这2张股票后来却也让她买下了一
部轿车。
因此，存钱只是进入财富的入场券，但要在财富王国游
刃有余，则要靠理财。
投资自己熟悉领域
有的读者会写信问我如何用10万元作股票？T面有几个
小故事，都是上班族用很少的钱，做自己熟悉领域的投资：
一位在科技公司上班，不到二十二岁的员工一个月的薪
水只有3万元，他强迫自己每个月存5，000元，半年后就存了3
万元，这样他就可以买进每股30元以下的股票。由于他在
DRAM公司上班，对于DRAM的价格变动比一般人稍微敏
感，所以他在DRAM价格止跌前进场，一进场就赚了4，000
元。而一位在银行上班，月薪5万元的低阶主管，由于了解
的理财工具较多，因此他选择可以以小搏大的认购权证，认
购权证也是以上市公司为标的，但股票有涨跌幅的限制，权
证却没有，当一档股票的普通股上涨2元，它的权证可能也
上涨2元，只不过前者的2元可能是50元涨到52元，后者却是
0．5元上涨到2．5元，倍数高达四倍，因此每当他看好一档股
票时，都以该档股票的权证为首选，因为所需资金少，如果
股价真的上涨，涨幅也会比普通股大。
不过股票的认股权证是有两种价值：一是内含价值，一
是时间价值，权证的“寿命”一般是半年到一年，一旦到期
就寿终正寝，无法长抱。
由于台湾的上市上柜公司已逾千家，让每一个人可以在
自己熟悉的领域做稳当的投资，现金卡业务员买万泰银、
Cefiro刚推出热卖，汽车销售员便买裕隆公司的股票，这些
都是同样的道理，因为你在产业里面，你的专业永远比别人
知道得更多。
不过有一点值得注意的是：资讯有不对称的效应，应以
平常心看待公司的优缺点。一般人对于自己熟悉的人事物容
易以放大镜来检视，在银行流行转机股时，我曾打电话